PLANIFIER SA SUCCESSION : ANTICIPER POUR MIEUX TRANSMETTRE
Planifier sa succession est une démarche trop souvent négligée, alors qu’elle est essentielle pour préserver ses proches et organiser la transmission de son patrimoine selon ses volontés. Que vous soyez propriétaire, entrepreneur, frontalier ou simple épargnant, anticiper les conséquences juridiques et fiscales de votre succession est un geste de prévoyance.
Dans cet article, nous vous guidons pas à pas pour planifier sa succession efficacement, en explorant les outils disponibles, les pièges à éviter et les stratégies d’optimisation.
Pourquoi planifier sa succession dès maintenant ?
Beaucoup pensent que la succession ne se prépare qu’à l’approche de la retraite ou au moment d’un événement familial majeur. Pourtant, planifier sa succession tôt permet :
D’éviter les conflits familiaux liés à une répartition non anticipée.
De réduire les droits de succession à payer.
De transmettre son patrimoine à qui l’on souhaite, même en dehors du cercle familial.
D’optimiser fiscalement certains actifs (assurance-vie, immobilier, etc.).
Un accompagnement patrimonial global permet d’adapter votre planification à votre situation personnelle, professionnelle et fiscale. Prenez rendez-vous avec un conseiller Financeo pour un bilan complet.
Un exemple simple : si votre fonds euros vous rapporte 2 % par an, mais que l’inflation est de 4 %, votre capital perd en réalité 2 % de valeur chaque année.
Les outils pour planifier sa succession efficacement
1. Le testament : pilier de votre volonté
Rédiger un testament est la première étape pour planifier sa succession. Il permet d’exprimer vos dernières volontés, de désigner vos légataires, de répartir précisément les biens, ou encore de reconnaître un enfant.
Conseil : optez pour un testament authentique rédigé chez notaire pour éviter toute contestation.
2. L’assurance-vie : un outil de transmission hors succession
Le contrat d’assurance-vie est un outil privilégié dans la planification successorale. Les capitaux transmis bénéficient d’une fiscalité très avantageuse en fonction de l’âge des versements et du lien de parenté.
C’est aussi une solution souple, personnalisable et évolutive. Découvrez notre service d’optimisation de l’assurance-vie.
Réduire les droits de succession : quelles stratégies adopter ?
1. Les donations : anticiper pour alléger la fiscalité
Donner de son vivant permet de transmettre progressivement son patrimoine tout en bénéficiant d’abattements renouvelables tous les 15 ans :
100 000 € par parent et par enfant
31 865 € entre grands-parents et petits-enfants
Les donations-partages permettent en plus de figer la valeur des biens transmis au jour de la donation.
2. Le démembrement de propriété : transmettre sans se démunir
Le démembrement de propriété (nue-propriété/usufruit) permet de transmettre un bien (souvent immobilier) tout en conservant l’usage (l’usufruit) jusqu’à son décès. À la succession, la pleine propriété se reconstitue sans frais.
Ce mécanisme est très utilisé pour les résidences principales ou secondaires et peut être intégré dans une stratégie plus globale de transmission patrimoniale. En savoir plus sur nos conseils en immobilier.
Cas particuliers : familles recomposées, enfants handicapés, expatriés…
Planifier sa succession est encore plus important dans certaines configurations :
Familles recomposées : sans planification, les enfants du premier lit peuvent être lésés.
Enfants handicapés : des dispositifs comme le donation en pleine propriété avec charge d’entretien permettent d’assurer leur avenir.
Expats / frontaliers : attention à la fiscalité croisée entre la France et la Suisse. Un petit encart important ici 👇
⚠️ Et pour les frontaliers ?
Les frontaliers franco-suisses doivent tenir compte des règles fiscales bilatérales, notamment en cas de biens situés dans les deux pays ou de contrats d’assurance-vie ouverts en Suisse. Une planification inadaptée peut entraîner une double imposition ou une mauvaise répartition.
Anticiper, c’est protéger ses proches
Créer une SCI ou un holding patrimonial
Pour les patrimoines importants ou composés de biens immobiliers locatifs, la SCI ou la holding patrimoniale permet :
Une transmission facilitée (par parts sociales)
Une organisation claire des décisions
Une fiscalité plus avantageuse en cas de succession progressive
C’est aussi un outil puissant pour protéger le conjoint survivant.
Besoin d’un audit patrimonial sur mesure ? Découvrez notre approche globale de la gestion de patrimoine
L’accompagnement : clé d’une succession réussie
La fiscalité successorale est complexe, et chaque situation est unique. C’est pourquoi il est crucial d’être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine et un notaire.
Chez Financeo, nous vous aidons à :
Faire l’inventaire et l’évaluation de vos actifs
Mettre en place les bons dispositifs
Adapter votre stratégie patrimoniale à vos objectifs et votre fiscalité
En résumé : les 6 règles d’or pour planifier sa succession
Commencer tôt
Rédiger un testament clair
Exploiter les abattements avec les donations
Utiliser les bons véhicules (assurance-vie, SCI, démembrement)
Protéger son conjoint et ses enfants
Se faire accompagner par des professionnels
Conclusion : une sérénité pour soi et pour les siens
Planifier sa succession n’est pas une démarche morbide, mais un acte d’amour envers ses proches. C’est aussi un moyen de valoriser son patrimoine, de limiter l’impact fiscal et d’assurer une transmission harmonieuse.
Vous souhaitez aller plus loin ? Contactez un conseiller Financeo pour une analyse personnalisée et gratuite.